近日，山西证监局发布智能投顾风险提示公告，相关机构的智能投顾被点名。在金融科技加持、智能投顾涌现，而用户被各种概念挟持得晕头转向的窘境中，监管机构提醒广大用户应选择正规、持牌金融机构。
在国外风潮的带动下，智能投顾在国内市场快速复制。证券公司、互联网公司、第三方理财平台已纷纷抢滩智能投顾市场，资产配置涉及定期存款、银行固定收益理财、基金产品等。例如招商银行的“摩羯智投”、浦发银行的“财智机器人”、广发证券推出的“i股票”和“i配置”智能投顾服务等。
然而，众多开展智能投顾的机构之间存在着差异。业内人士分析，目前智能投顾业务可分为两类。一类是银行、基金公司等机构，它们将智能投顾作为销售的一个环节，亦称卖方投顾。另一类是买方投顾，大多由新兴的金融科技公司从事。它们不直接销售基金，而是为投资者提供适合其风险承受能力的投资组合方案。在这些金融科技公司中，相当一部分既没有证券投资咨询业务牌照，也没有基金销售牌照。
就在去年8月，中国证监会表示发现互联网平台未经注册、以智能投顾等名义擅自开展公募证券投资基金销售活动的，将依法予以查处。
“智能投顾利用人工智能和大数据，将繁琐投资理财行为变得更加简单，使用户以较低的时间和金钱成本，提高获得正向收益的概率。然而，这里有个前提，用户的资金必须得到充分的保障，而实际上一些不法分子却打着智能投顾的旗号违法销售理财产品。”业内人士表示。
其实，无论何种情况下，用户在投资理财时都应该选择正规、持牌的金融机构。苏宁金融正是个不错的例子。
据介绍，2016年3月，苏宁金融旗下南京苏宁基金销售有限公司近日获得由中国证券监督管理委员会颁发的“基金销售业务资格证书”。
而在2016年12月底，苏宁金融正式发布智能投顾功能，随即智能投顾进入试运营阶段。2017年1月中旬，苏宁金融APP正式加入了智能投顾入口，基于现代投资组合理论为用户提供符合自身投资特点的基金产品组合。
