2016 年是 P2P 行业的监管元年,随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式出台,各级政府部门累积发布有关P2P的监管政策超50份,超过800多家的P2P平台退出了网贷行业。
而在 2017 年,随着监管和政策的进一步加强,淘汰了大批不合规的 P2P 平台后,目前仍在正常运营的 P2P 公司已锐减至 3000 余家,P2P 行业整体正在走向良性发展,已经步入正轨。
但还是有不少投资者在选择投资 P2P 的时候不知该如何挑选合规并且合适的 P2P 平台。记者挑选了五个知名 P2P 平台进行对比测评,揭露优秀的 P2P 平台共性。
本次测评选取了「陆金服」「宜人贷」「洋葱先生」「拍拍贷」的「爱钱进」,五家知名 P2P 平台,测评时间均为 9 月 22 日,资料来源:网贷之家与网络
我们将从以下几个维度进行对比:平台背景、政策规范和 P2P 业务
一、 平台背景
五家 P2P 平台成立时间都比较早,并且一直平稳运营,一定程度可以说明这些公司的运营情况良好。同时公司实缴注册资金均超过 1000 万,并且以拍拍贷为首,首先拿下了 C 轮融资。
投资者在选择 P2P 平台对平台背景需要有一定的调查,目前 P2P 行业主要呈现退出态势,已经很少公司重新进入 P2P 行业。所以大家对于新进的 P2P 平台需要比较谨慎,尽量选择运营时间比较久的平台。
二、政策规范
以下五家平台都严格遵循国家法律法规运营,并且都获得了相关的许可,以「银行存管」为例,五家平台都属于第一批加入银行存管的 P2P 平台。
并且除了使用类似风险保证金的保障措施来规避风险之外,陆金服使用了更强大的融资性担保,而洋葱先生增加了信贷信息中介,在放贷前期和后期都能更好的规避风险,为投资者建立「防火墙」。
信贷信息中介指的是 P2P 平台寻找具有资质的咨询公司来合作放贷和催收,一般这种咨询公司会具有更强的风险控制和催收能力。洋葱先生合作的公司是一家拥有 8 年小额借贷的咨询公司,实力相当雄厚,为洋葱先生提供了更强的风险规避能力。
投资者可以尽量选择风控能力更强的公司。
三、P2P 业务
根据网贷之家披露,除了陆金服之外的 P2P 平台公司标的均小于 20 万,标的类型基本符合推荐的小额分散原则。
同时,五家平台的充值时效都比较快,含有支持「随存随取」的产品。
但是提现时效各有不同,大家在选择 P2P 平台的时候需要注意提现时效,只有比较优秀的 P2P 平台可以支持较快的提现操作,证明公司具有较强的资金储备。而一般 P2P 平台开始「炸雷」都是从「提现困难」开始。
以上就是投资者在挑选 P2P 平台的时候需要着重注意的几个维度,以及细致的测评项目。
从结果来看,五大优秀 P2P 平台在各个方面都做的比较优秀,各有千秋,以「洋葱先生」为例,虽然成立时间不及另外四家公司,但是拥有更优秀的用户体验,以及非常优秀的风险控制能力,采用了新型保障模式,非常令人惊喜。