最近一年多，大家见证了互联网金融行业为摆脱种种乱象而进行的一系列合规蜕变。在刚刚结束的2017陆家嘴论坛上，基于金融行业发展现状，中国银行业监督管理委员会副主席王兆星强调，中国的金融改革、开放和发展必须要有更宽、更高的全球视野，不能因为出现一些金融乱象，就动摇已在进行的改革和创新。但要坚决防止大起大落，守住不发生系统性风险的底线。
如何守住底线？又如何在守住底线的前提下，促进经历了洗牌的互金企业迅速成长？这是全行业都在思考的问题。
行业洗牌过后 安全科技或成行业热点
互联网金融作为金融与互联网信息技术融合的产物，本质是金融，金融交易安全是首位，然而在全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整治工作之前，部分金融机构却不断加大在交易效率、优化用户体验上的投入，而非将科技安全放在首位。
据网贷天眼统计，互联网金融行业自2013年以来，有上百家平台曾经遭受到黑客攻击。今年比特币勒索病毒在全球的肆虐，再次引发了投资人对平台安全性的关注。而据不完全统计，截至5月底，正常运营的2147家平台中，通过公安部信息系统安全等保三级备案认证的网贷平台约139家，仅占正常运营平台数量的6.4%。
针对于此，在监管层面，2017年6月央行印发了《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》（以下简称《规划》），《规划》围绕“夯实基础、强化安全、支持创新、深化标准、提升治理”方面提出了五项重点任务：一是完善金融信息基础设施，夯实金融服务基石；二是健全网络安全防护体系，增强安全生产和安全管理能力；三是推动新技术应用，促进金融创新发展；四是深化金融标准化战略，支持金融业健康发展；五是优化金融信息技术治理体系，提升信息技术服务水平。
在行业层面，以蚂蚁金服、京东金融、凤凰金融等平台为代表，开始着重设立网络安全边界，把用户信息安全挪向首位。比如凤凰金融，作为央行下属中国互联网金融协会的首批会员，为了保证海量用户信息安全，凤凰金融构建了用户信息六维防护体系：CFCA安全认证为平台用户提供高安全级别的电子签章作为保障，银行级安全防护架构、冗余灾备设计保证系统，稳定可靠多重技术手段实现数据存储和访问隔离，采用先进的SSL EV服务器证书加密传输数据确保网络传输安全，采取多重多维度的隐私保护机制严格保护用户的隐私信息，利用业界最先进软件体系架构设计，确保业务平台的高性能、高可用性、高扩展性。
凤凰金融总裁张震表示：“安全技术是互联网金融发展的重要风控技术之一，凤凰金融之所以能够获得用户的信赖和业界的认可，正是基于持续的金融安全技术创新及对用户负责到底的服务态度。”
拥抱监管，资金存管是互金企业合规的标配
除了安全科技，资金存管也是保障用户资金安全的硬性指标。2016年《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台，分别从业务定义、操作流程、责任划分、办理条件、业务规范等方面，对资金存管进行了详尽的规定。
自此，互金行业掀起银行存管潮。但互金平台与银行之间的存管合作是一种双向选择，一些较为优质的平台收到多家银行存管的合作邀请，而另一些平台，则绞尽脑汁去引起银行的关注。据网贷之家数据统计，截至2017年5月，仅有389家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议(含已完成资金存管系统对接并上线平台和签约嵌入式存管平台)，约占同期行业正常运营平台总数量的17.57%，其中有205家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线，仅占行业正常运营平台总数量的9.26%。
而上文所提到的凤凰金融，则与北京银行达成全面战略合作，双方首先聚焦于资金存管，在业务监管和风险把控上展开深度合作。
Fintech助力行业回归金融本质 风控仍是核心
时至今日，互联网金融的比赛进入中局，除了坚守法律底线，敢于拒绝眼前利益有所不为外，利用科技创新，突破风控瓶颈是互金企业的核心竞争力，而互联网金融的本质是金融，其没有改变金融的功能属性和风险属性，涉及的一些领域本质就是金融交易，资产与负债期限不匹配同样可能出现流动性风险。此外，随着互联网金融向金融科技的转型，还可能出现一些新技术环境下的特殊风险。例如，基于互联网新架构的机构系统可能遭到技术性外部攻击而造成损失；普通人群金融知识、风险识别和承担能力相对欠缺，没有能力把握交易风险，消费者保护不足等。
中国社科院金融研究所所长助理杨涛就曾表示，虽然中国金融科技发展迅猛，但仍面临不少挑战，防控风险对金融科技至关重要。风控始终是互金行业竞争的核心。
事实上，的确有不少企业始终坚持这一原则。比如凤凰金融的全生命周期风险管理体系，通过建立动态的监测机制和信息安全系统，对投资标的实施全程动态监测，严控源头风险；还基于平台大数据风险管理引擎，对量化模型持续优化升级，为全生命周期风险管理体系提供最佳决策支持。
一家合格的互联网金融平台，可以没有大量的注册用户，没有好看的交易额数据，但是，一定是以用户为中心，以合规、安全为基本原则，在金融与科技创新的同时，有所不为有所为，在行业大浪淘沙之后，赢得的除了行业地位，还有用户的信任与支持。
