12月 15日，中国银监会在北京召开了第64场银行业新闻例行发布会，专题介绍了国内消费金融公司的发展情况。苏宁、招联和锦程三家消费金融公司共同出席本次发布会。
据银监会非银部主任毛宛苑介绍，目前国内已批准开业的消费金融公司共有16家。截至今年9月末，消费金融公司全行业资产总额共计1077.23亿元，贷款余额970.29亿元，今年前三季度累计净利润8亿元。自2009年展开试点以来，全行业累计发放贷款2084.36亿元，服务客户2414万人，平均单笔贷款金额0.86万元。
(图：苏宁消费金融公司总经理陈鸣)
苏宁消费金融公司独特的互联网O2O消费金融模式引发了现场媒体的关注。据公司总经理陈鸣介绍，苏宁消费金融既区别于传统线下消费金融业务，又积极对标其他电商平台的零售新模式，同时将“促消费、惠民生”的宗旨落到实处。截至11月末，该公司首款消费信贷产品“任性付”累计发放贷款数量超过1000万笔，累计发放贷款超过110亿，平均单笔贷款1100元，服务客户人数超过200万，其中70%是中低收入人群，大幅降低金融服务门槛。
创新O2O模式，优惠让利超过六千万元
今年年初，央行和银监会共同发文，大力促进发展消费金融，创新金融支持和服务方式，进一步发挥消费引领作用，助力供给侧改革。从宏观角度而言，苏宁消费金融所强调的互联网O2O模式更符合这一期许。
据介绍，该公司在充分挖掘苏宁线上线下近3亿会员和1600多家门店资源的基础上，不断开发新的消费场景，增强客户使用黏性，使金融与场景的融合更加密切，最终形成“消费-支付-信贷”的完整商业闭环。同时，苏宁消费金融还在苏宁之外，陆续开发了教育、旅游、家装、租房等应用场景，促进新消费升级。
从经营战术而言，降价、免息、分期等是其占领市场获取用户的有效策略。数据显示，苏宁消费金融开业至今，公司通过“购物满减”、“分期免息”等活动，向客户让利合计超过六千万元。仅今年双十一当日，任性付免息分期的贷款占比就超过96%，让消费者享受到了实实在在的优惠。
陈鸣表示，尽管息差依旧是消费信贷赢利的主要来源，但随着互联网时代的到来，新消费模式的变革给消费金融业务的利润多元化带来更多空间。苏宁消费金融正着力于将消费信贷深度嵌入各种场景，发挥大数据的优势挖掘消费者的个性需求，通过反向订制商品或者输出分期模式提供增值服务，进而分享消费的全链条价值。
建立“信贷工厂”，输出全流程信贷解决方案
每年的电商大促是考验电商系消费金融服务企业的战场。今年双十一和双十二的实战结果证明，任性付在巨大流量压力下，流量峰值的单笔订单支付最快用时仅为0.03秒，支付成功率保持在99.99%，而新客户的申请授信最快仅需2秒钟。
出色的表现得益于苏宁消费金融公司精心打造的“任性云控”系统，这一套全流程的风控系统融合了贷前审查、贷中监控、贷后管理等功能。基于大数据挖掘和分析的全流程反欺诈防控体系，加上人脸识别、实名认证、银行卡认证等多种手段，“任性云控”基本实现了对信用风险的动态管理，对欺诈风险的多维防控。
苏宁消费金融负责人坦言，公司成立初期就遭遇过信用风险和欺诈风险的双重冲击，这也是行业普遍面临的巨大问题。新业态特性的倒逼之下，激发了公司架构起更符合互联网金融特点的自动化、标准化、智能化的“信贷云工厂”平台，并将在成熟后进行技术和服务的双输出，推进公司平台化产业化布局。
据了解，苏宁消费金融的战略发展规划获得了股东方的一致认可，注册资本金新增至6亿元。增资公告上，股东方明确表述，“其(苏宁消费金融)战略定位逐步明晰，围绕苏宁线上、线下生态圈，充分发挥互联网零售全渠道优势……本次增资将为其实施创新产品、加强风险管控、迅速做大客户和业务规模，增强盈利能力提供资金支持，有利于苏宁消费金融公司的长远发展。”
