“投资有风险，入市需谨慎”，这是金融界的老司机给出的忠告，对于P2P行业来讲，这句话同样适用。
P2P行业从野蛮发展到合规经营，经历了良币驱逐劣币的过程，收益高风险高成为了P2P行业的一把双刃剑，既迎来了飞速发展，又让行业陷入争议。尤其在监管落地后，P2P平台既要在限定期内进行自查整改，淘汰掉问题平台，又要有效保障投资者的利益，行业之路步履维艰。
2016年又到年末，“诈骗”、“跑路”、“兑付危机”等成了P2P的关键词，一些打着P2P幌子赚钱的公司自然趁着年末大捞一笔，还有那些不合规的P2P平台由于无法兑付而倒闭关门。年底已然进入风险高发期，防不胜防的P2P套路往往会套住很多投资者，不过别担心，善林金融带您摸清江湖套路，虽然套路深，但不必回农村了。
套路一：夸张的广告宣传
“提供100%保障”、“全额赔付”、“保息保本”，这样的宣传语句投资者和平台一定都很熟悉，有的甚至更夸张，这都是很多P2P平台在宣传时打出的广告语。似乎每个平台都曾经想方设法地迎合投资者求稳求赚的心态，从多方面为自己的形象背书。
除此外，还有很多P2P平台投入了巨额的广告费用，有的平台甚至请明星做形象代言，在地铁里、电视中、街边的广告牌等等纷纷投放该明星代言的广告，铺天盖地的广告袭来，再加上夸张的宣传语句，很容易误导投资者，认为该平台有明星的宣传而可靠。
然而，新广告法中明确规定，互联网金融平台不能承诺未来效果、收益或做出保证性承诺，明示或者暗示保本、无风险或者保收益。夸张华丽的广告包装已不再适合P2P行业，在面对花式的宣传时，善林金融建议大家应更加谨慎，分辨哪些是平台的宣传噱头，哪些才是与安全问题有关的有用信息。集中、过度、奇葩的宣传广告很有可能是“黑心”平台在设局。倘若真有100%的保息保本，那逾期、坏账、跑路又算在谁头上呢?小心“偷鸡不成蚀把米”。
套路二：不实的背景实力
一般情况下，投资者在投资前都会对平台整体进行调查，比如注册资本、平台背景、股东实力等等。很多投资人看到了背景不错的平台就会选择去投资，如一些国资背景、上市公司旗下的P2P平台，投资者认为其“背靠大树好乘凉”，跑路的可能性很低，因此会更相信这类P2P平台。
但是，善林金融发现，随着P2P行业的发展壮大，很多平台看中了投资者的这种投资心理，往往会以虚假的国资或上市公司的背景进行宣传，比如签署了没有法律效力的合作意向书，但实际的资金却并未到位，用户不能明确的分辨出真假背景，给自身的选择也带来了困难。
善林金融提醒大家，在进行P2P投资前，投资者应对其看好的平台进行尽调。如在ICP备案网站查询企业备案情况，在全国企业信用信息公示网中查看平台信息，通过网络搜索引擎查看媒体报道负面报道情况，进行实地调查，具体考察公司的运营情况。
套路三：鸡肋的风控系统
P2P平台竞争实际上就是风控能力的竞争，谁能将风险降到最低，提高投资安全度，保障资金安全，谁就能掌握行业的主动权，赢得用户的信赖。目前，各个P2P平台在行业的要求下都在进行不断整改，若想要获得长足的发展，在风控方面的优势就显得尤为重要。
但是，目前P2P网贷行业的普遍性的问题是发展模式不确定，风险控制不足。各种企业加速进入网贷市场，但对互联网金融的本质不了解，对P2P平台的运行方式和风险特征不了解，对于互联网技术的把控有所欠缺。在借款前对借款人的调查和审核不严格，导致坏账率过高，以至于风险过高已经无力回天，只能破产倒闭，有的P2P平台直接卷款跑路。
善林金融认为，风控能力的强弱决定着P2P网贷平台的寿命。投资者在选择平台时应该着重注意平台风控能力，坏账率和逾期率能体现一个平台风控能力的强弱，一般来说，违约率越低、平台成立时间越长的越值得信任。
套路四：吹嘘的高额收益
为吸引投资者入场，在宣传初期，很多P2P平台都会承诺给投资者高额利息，甚至动辄超过20%以上的年化高收益。
过去的几年，由于野蛮竞争催生了好多的高息平台。善林金融指出，收益越高风险也越高，一些平台宣传的年化收益率高出银行同期利率4倍以上，消费者应该清醒对待，对于超高收益提高警惕。值得注意的是，超出银行同期利率4倍以上的投资行为，是不受法律保护的。天下没有免费的午餐，投资也不会有低风险高收益的产品，只要是给出这样承诺的平台，投资者应该保持定力，尽早远离。
业内人士也表示，“金融消费者在选择互联网金融平台进行投资时，不能依靠单一信息来源和数据分析，更不能盲目追求高收益率，同时规模大的平台未必能保证投资安全。”
套路五：年底的突然加息
2016年以来，网贷行业迎来了大洗牌，综合收益率屡创新低。11月以来，伴随“双11”和各种节日的来临，很多网贷平台趁机开启了加息、奖励、送礼等福利活动，如拉长周期、拉大额度，变相吸引投资者投入更多资金。
不过需要注意的是，善林金融提醒投资者，年底资本市场资金回笼紧缩，一些中小型P2P平台可能出现集中兑付的情况，面临较大的资金压力，通过加息和其他手段的活动能够增加平台的人气。投资者应注意，如果年化收益超过市场平均水平过多，其风险也往往较高，受到挤兑的平台暴雷几率也较高，想要抓住投资机会未尝不可，小心投资踩雷赔了夫人又折兵。
没有突如其来的加息，类似的加息活动也表明了平台的不正常，有部分平台还会在加息返现上故意坑人，往往那些盲从的投资者容易上钩。善林金融负责人强调，“投资者一定要擦亮双眼，在薅羊毛之前看清规则，别被套路套进去。”
套路六：虚假的抵押物品
据了解，对于一些抵押标，P2P平台会通过线下的渠道把车辆、房产等抵押到投资者的名下，由于抵押物足值，并且所得金额往往大幅小于抵押物市场评估价，很多投资者会放心把钱投进来。比如，房产抵押对于P2P模式而言就更有保障，特别是一线城市的优质房产，即使出现个别借款人违约，平台也完全可以通过处置优质抵押资产来保障投资人利益。
但实际上，大部分投资者不熟悉线下对接的路径。很多时候，车抵、房抵在线下对接数量寥寥无几，有些甚至被平台偷偷转移，甚至存在造假的情况。还有个别平台为了应对自己资金流等问题，把不好变现的抵押物抵给你，让投资者“背锅”。
业内人士建议，投资者在选择抵押标的时，最好还是多个心眼，留意抵押物的变现能力。善林金融负责人表示，投资者在选择这类标时要特别关注以下几个方面：第一，看平台对相关抵押品是否有专业的处置和变现能力;第二，看抵押品价值评估是否容易把握、价格波动是否相对稳定;第三，看抵押品是否容易变现，即市场流通性状况。
套路七：关联的担保公司
关联担保指的是利用具有关联关系或间接关联的企业为自己或其他关联方进行担保增信，关联通常意义上就是指控制与从属关系。
大部分投资人没有金融知识背景，风险承受能力弱，对资金安全问题较为敏感，因此很多人都倾向于把资金投入到有担保方的平台。各大平台为了获取更多用户，纷纷寻求担保公司让用户心安。
但需要注意的是，善林金融认为，投资者不应该盲目的信任担保，要看清担保合同，了解担保企业的背景和实力，并且对企业和担保企业的偿付能力、信用度、是否进行重复担保等情况进行详细的调查，以降低风险。除此外，也要弄清楚担保公司与P2P平台是否具有关联关系，倘若具有关联关系，就出现了“自己卖、自己保”的情况，这样的话，P2P平台与担保公司的业绩是息息相关的，一旦P2P平台出现问题，担保公司也会受到牵连，最终资金链断裂，受害的还是投资者。
套路八：吹高的ICP许可证
所谓的ICP许可证全称是“中华人民共和国电信与信息服务业务经营许可证”，属于增值电信业务经营许可证的一种。根据互联网信息服务管理办法，经营性网站需要办理ICP许可证。而经营性网站指的就是可以通过网站获取收入，P2P平台正好符合。
在之前监管没有收紧的时候，办理ICP许可证的门槛并不高，根据《中华人民共和国电信条例》第十三条的规定，ICP许可证的申请条件为如下四条，其一，经营者为依法设立的公司;其二，有与开展经营活动相适应的资金和专业人员;其三，有为用户提供长期服务的信誉;其四，国家规定的其他条件。对于一个P2P公司而言，在之前监管宽松的情况下，ICP许可证的申请条件几乎就是零门槛。
但目前监管收紧，办理ICP许可证需要有金融办的批文，办理的难度自然提高了。善林金融认为，在之前已经办理了ICP许可证的平台可谓是比较有远见了，但实际上已经拿到许可证的平台并不是说就绝对安全，毕竟之前的准入门槛不高，倘若投资者真的碰到了拿ICP许可证吹嘘自己的平台，千万别盲目轻信，小心落入圈套。
希望这个世界少一点套路，多一点真诚，但是万一遇上了P2P给下的套，一定要牢记善林金融给出的建议，能躲则躲，能避则避。
