带你了解你不知道的重大疾病保险产品“潜规则”
目前，我国多数国民重大疾病保障严重不足。对比定期寿险或者意外险等其他纯保障型产品，纯保障型的重大疾病保险因为发生率相对较高，成本贵，因而保费会比较高。
考虑价格因素，不少民众选择带有“储蓄”、“满期金”、“每年返还”、“返本”、“不出事保费返还”这些概念的重大疾病保险产品。然而，保险终究不是理财工具，除非您连简单的余额宝都不会用，否则购买这类重疾险一定不划算——收益不高，且保障也不充足。
当然，也有朋友知道买保险就是买保障的道理，为图心安，花高价购买了覆盖上百种重大疾病保障的保险产品，这下重疾保障看起来就很充足了。然而保障范围多，代表这款产品就一定好吗？
事实上，中国保险行业协会与中国医师协会定义重大疾病保险必须含有6种保障：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病这6种核心重疾。这6种重疾占一般人群一辈子能患上重疾的80%-85%。
另外，行业重疾定义还规定了另外19种较常见重疾的定义，组成最常见的25种重疾组合，这25种重疾组合之外的重大疾病，99%的中国人一辈子不会遇到。所以与其多花那么多钱保障一辈子也不会遇到的”稀有重疾“，还不如保障好25种重疾，再买一份报销型医疗保险如平安e生保让保障更全面一点。
平安健康App上架这款“个人重大疾病保险”敢卖出白菜价，底气在哪？
1，重疾险只注重实战能力，增加高发轻症保障
前面已经提到，部分重疾险产品保障范围虽然广，但保障能力华而不实。平安健康App上架的这款“个人重大疾病保险”注重实战能力，不靠排场增保费，根据往年理赔发生率，只保障发生率最高的25种重大疾病，除此之外，这款重疾险把保障能力投放到了发生率更高的15种轻症上，这些轻症包括极早期恶性肿瘤或恶性病变，不典型心肌梗塞，轻微脑中风等15种疾病，人在一生中遭遇的可能性更大，因而保障也更全面。
（来自平安健康产品介绍）
2，战略优势，轻症赔付后不影响重疾理赔。
按照我们的经验来讲，已发生轻症的人群身体条件差，有着更高的患病概率。但“个人重大疾病保险”这款产品最大的亮点之一，在于轻症的理赔，不影响重疾保障，且不影响续保。
做出这样的承诺，仅仅是因为公司有钱任性？
当然不是，众所周知，平安健康保险是平安旗下专业的健康险公司，在医疗及健康管理方面自然实力雄厚，然而，屡屡领先行业做出突破，源于其深耕行业、着眼未来的谋篇布局。
平安健康App短短上架数月，已经过2个版本更新，其重点服务“健行天下“也计划年内升级，平安健康未来的雄心在于健康管理服务——以健康运动、健康饮食来降低疾病发生概率，并配套了一系列国内外优质的医疗服务体系。
所以，当各家保险公司对风险依旧处于被动计算进行防控时，平安健康App这款产品已经定义了未来的健康险方向，有底气让轻症发生后的人群有了再次获得保险保障的机会。在保险行业准入门槛越来越高的情况下，这一点非常难得。
3，提高覆盖人群，唤醒全民健康保障意识
市面上常见的一年期重大疾病保险产品，首次投保年龄限定在18周岁——35周岁之间，事实上这个年龄阶段是重大疾病发生风险较低的年龄段，“个人重大疾病保险”这款产品的首次投保年龄阶段为0-50周岁，续保可至75周岁，覆盖范围更广一些。
虽然放开年龄限制理赔风险有所增加，不过前面提到，平安健康App着眼未来，在相当程度上参与了全民健康保障意识的建设过程，随着国家政策推进健康险发展，这一举措必将在未来获益。
4，均衡费率，40岁的人投保只交18岁的保费
这款重疾险产品的保障范围覆盖重疾+轻症，轻症不影响理赔且不影响续保，年龄覆盖广泛，续保能到75周岁，那么价格一定很高咯？
错，真正重新定义行业规则的地方在于，这款产品18-40岁采用的是均衡费率，同等保额情况下，40周岁和18周岁人群交费是一样的，以10万保额为例，40周岁的人一年保费只需要203元，不到市面上常见一年期产品保费的1/3。45周岁以上投保同期价格也要低很多。
当然，因为采用均衡费率，“个人重大疾病保险”这款产品在20周岁——30周岁这个阶段保费稍高，并不占优势，但35——50周岁的人群购买这款重疾险产品却极为划算。
可以预测，这款重疾险尤其在35——40周岁这个人群中，具有强大的市场竞争力。
如何购买？后续保障如何？
“个人重大疾病保险“这款产品可在平安健康App上购买，通过苹果Appstore，华为应用市场等各大应用商店就可下载。
同时也可以在其官方公众号”平安健康保险“进行下单。
平安健康App背后配套优质的医疗服务资源，出险后，平安承诺客户享受免费就医绿色通道服务，专家门诊7个工作日内安排，10个工作日内完成住院安排。
值得强调的是，在平安健康App端购买这款重疾险无需体检或递交材料，只需健康告知即可。通过投保审核后App端生成电子保单，无论被保人在何处，都能便捷管理保单，方便理赔。
理赔方面，平安健康App最新推出的“极速理赔服务”，客户在发起理赔后19分钟就能到账，在健康险行业内，这速度处于绝对领先的地位。
平安健康之前推出的百万医疗保险平安e生保，这款医疗险属于报销性质，按照住院费的多少根据合同报销医疗费。 “个人重疾险”这款产品是对e生保的有力补充，确诊后一次性给付保险金将为患者家庭解决巨大的经济负担。
