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天弘基金618理财节再送职场大礼

2017-06-08 15:07:09    来源:第一产经网    作者:唐发六    浏览次数:

6月8日,伴随2017年天弘基金618理财节同步启动的天弘基金理财解忧室系列投资者教育活动,再次针对职场人群给出了职场版21天进阶指南,帮助即将迈入人生第一个理财黄金期的职场精英们学习理财。

  相对来说,职场精英阶层在财务上已进入安稳期,晋升空间正在缩小,在生活上也面临着如结婚、购房、购车等人生大事件,在工作之外,亟需考虑如何使财富增值。

  

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  针对这类人群,天弘基金投资顾问给出了如下21天进阶指南,帮助即将迈入中产和已经达到中产的人群,解决财务焦虑的问题。

  

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  21天进阶指南之一:制定购房计划,享受贷款红利

  过去20年,房子一直是中国社会的热点话题。从目前的现状和中国人普遍“有自己的房子才算有个家”的文化心理上看,当具备了首付的能力,且每月还房贷不超过月度收入的35%,建议可以按揭购入自主用房。

  天弘基金投资顾问认为,购房计划主要考虑两个方面:一方面是收入水平基本能承担贷款风险。每月收入的1/3还款,20年的贷款额相当于6年多的收入,这个比例是适当的,不会影响到日常生活。

  另一方面,中国的房贷,尤其是公积金贷款利率比较低,按照目前的通货膨胀率来看,贷款本身就有利息红利。一般来说,在没有抵押物和担保的情况下,个人是很难在金融机构以较低利率获得大额贷款,按揭贷款是一个享受贷款红利的不错选择。

  21天进阶指南之二:加大股票型基金投资比例

  天弘基金建议,在剔除购房贷款后,家庭日常支出尽量控制在月收入20%以内。另外,月收入的10%可当作家庭紧急备用金。其他的资金进行理财投资。

  在用于理财的资金中,建议配置1/3到1/2的资金到偏股型基金中,其余资金购买货币型基金(收入水平一般在年化5%以下)或者偏债券型的基金(收入水平一般在10%以下)。偏股型基金在投资配置中,股票占比较高,所以风险较高、盈利空间也更大。投入资金尽量控制在两年的收入以内,设置止损点。

  需精心挑选基金管理机构、基金经理,选择符合投资偏好的基金和入市时机。机构信誉、既往业绩、风格偏好、市场趋势、交易费用等都是需要深思熟虑的因素。

  21天进阶指南之三:关注不同国家、地域的理财产品

  众所周知,各个国家、地区的发展阶段、政治、经济、文化、制度方面都有不同。天弘基金认为,职业精英人士需要有全球理财的战略眼光,关注不同地方的理财产品和理财机会。

  从地域上看,除中国大陆外,需要关注的地方有美国、日本、欧盟、英国、加拿大、澳大利亚,以及中国周边的国家泰国、越南、马来西亚、菲律宾等。此外,还有金融业发达的香港、新加坡等。

  关注的市场,也不要局限于基金、股票这些常规金融产品。货币、贵金属、保险、石油、房产,甚至公司股权等等,都可以纳入投资的视野。从全球的角度,尽可能多地了解不同产品的发展趋势,给未来更多的选择机会。

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