作为淘金者科技集团的首席数据科学家，许意华对于金融科技有自己的理解。在他的认知里，金融科技发展分为三个阶段，分别是1.0、2.0、3.0，金融科技1.0阶段是金融电子化阶段。
“很多时候我们会把1.0阶段定义为办公自动化或者IT自动化、刷卡业务流程自动化阶段，包括期货行业统一开户、互联网线上开户，都属于金融电子化阶段。”许意华介绍。
金融科技的2.0阶段，最为典型的则是互联网金融。“互联网金融是社会化属性，在这一阶段，线上投资社区等等概念开始发酵并扩大。”
金融科技的3.0阶段，则是智能化阶段，包括智能算法、区块链结束开始出现，未来将对金融科技创新产生新的影响和变化。
许意华介绍，在金融科技的发展过程当中，主要从三个方面发挥作用。基础层面的数据、智能层面的数据以及产品层面的数据。
“大数据尤其是非结构化数据是基础，比如用户在APP停留时长、发言讨论内容、交易频率等等，都属于非结构化数据。有了非结构化数据，还需要更好的算法来进行数据的清洗、特征抽取、深度加工等等，如此才能更好的服务于我们的业务。”
对数据进行清洗加工之后，进入应用层面是另外一个阶段。目前金融科技应用比较广泛的是互联网金融，但是在证券、期货行业，金融科技的应用相对较为滞后。
对于金融科技未来的发展，许意华认为，人工智能和区块链或许会是未来的爆发点。“包括淘金者科技，同样在人工智能方面做了很多常识，我们的智能诊股产品，底层逻辑即是机器学习算法。”
至于区块链，许意华认为区块链本身目前并不成熟，但是前景广阔。“区块链的分布式账本技术、加密技术，解决了互信机制的问题，可能会对我们的未来经济生活带来模式性的变革。”
三驾马车+内燃机
在加入淘金者科技之前，许意华一直从事量化分析工作，具体涉及到数据的分析处理、定价模型等等，彼时的他依然认为，金融科技就是量化，直到加入淘金者科技集团。
“2015年我加入到淘金者科技集团，几位合伙人在商量，我们公司未来是什么样子?战略是什么?我们对金融科技的理解越来越深刻，发现金融科技不只是量化以及算法交易，他是一个很宽广概念。”
在淘金者科技集团的5年时间里，许意华带领团队，架构起了整个淘金者科技金融科技的底层平台——盈宽量化，这是淘金者科技集团发展的内燃机，驱动整个集团产品、业务的金融科技化。
“基于这套体系，我们可以做很多事情，比如策略的编写、托管，风控管理，所有涉及到金融科技或量化的业务，核心都是从这里衍生出来的，这才是我们真正的核心竞争力。”
当然，内燃动力最终要体现在产品、业务层面，在盈宽量化的底层金融架构之上，淘金者科技的金融科技能力，主要体现在三个APP里——牛股王APP、股票牛APP以及期货淘金者APP。
“比如我们的牛股王APP的Smartbeta情绪指数，可以看到当日的市场情绪指数，这背后其实是大量的客户登录信息、停留时间、访问路径、模拟盘状况、投资方向等数据，另外如DK趋势，同样是基于‘大数据+量化智能技术’”。
类似的产品功能、在淘金者科技的“三驾马车”里都有各种展现，也让淘金者科技在熊市当中留住了大量的用户，用户活跃度一直稳居国内互联网证券平台前5。
除了智能化的诊股产品，在客服、运营层面，淘金者科技的金融科技底层技术同样发挥着重要作用。“机器替代大大的降低了我们的人工服务成本，而且机器是无上限的，可靠性也更高。”
至于金融科技在运营层面的应用，许意华则举了期货淘金者例子。“金融科技可以帮助我们更好的获客，比如哪些用户是期货的潜在用户?在大量数据的支撑之下，我们能有一个初步的筛选，获客更为高效。”
此外，通过数据的支撑，期货淘金者还能更快的发现何种功能更受用户喜爱，如何迭代满足用户的需求。“我们也可以把以前提供给企业的量化策略、智能风控，移植到我们的散户用户身上，帮助他们更好的交易。”
许意华希望，能够有更多的合作伙伴与淘金者科技一起，参与到金融科技的变革当中来，真正改变人们的投资方式。
