“科技助力+模式创新”成为平安普惠践行普惠金融的重要尝试。平安普惠从AI智能科技、大数据建模等方向入手，致力于提高金融服务效率，提升金融服务品质。
8 月 20 日，平安集团旗下的普惠信贷服务平台平安普惠正式推出全球信贷领域首个 AI 视频面审机器人，并已在平安普惠 App 上线。
当天，刘女士成为全球首位体验 AI 视频面审机器人服务的借款人，通过平安普惠成功借款 6 万元。据了解，这也是 AI 技术全球首次在信贷视频面审场景成功应用。
主导这一 AI 机器人开发的平安普惠应用系统开发部副总经理王耀华对 DeepTech 表示，这个面审机器人背后，使用了 AI 虚拟人像、声纹识别、背景检测、人脸检测、微表情、POI(Point of interest)等多种技术融合，实现真人做不到的标准化服务能力，以及信息收集和判断能力，由此可以做到“一心多用”。例如在与用户交流的同时分析现场信息察觉异常等等。其中多项核心技术均为平安普惠团队自研。
在较大金额借款的风控环节，传统金融机构普遍采用审批员与借款人面对面方式解决反欺诈问题。一方面是金融系统风控制度要求，另一方面在现阶段人工面审对风险评估的准确性有至关重要的作用。这是为什么尽管线上信贷风控手段层出不穷，这一传统环节始终未被替代的原因。
但这并不意味着面审这一传统场景就没有进化的空间。
对于金融机构自身来说，人工面审首先带来了高昂的人力成本，对于用户来说，这个环节的体验并不是一个完全标准化的服务，整体存在风控标准主观性强、服务参差不齐、线下网点覆盖率低等问题。这些痛点是传统金融机构借款效率低、体验差的重要原因，更是造成小微、三农等普惠金融人群融资难、融资贵问题的一大因素。银保监会最新数据显示，目前 2800 万小微企业中仅有 25% 获得了贷款，6500 万个体工商户的贷款覆盖率不过 16%。
在这次的 AI 视频面审机器人之前，平安普惠在 2016 年实现全线上视频面审，通过视频连线方式革新信贷面审环节，并借助微表情技术抓取客户面部的微小表情，系统自动察言观色判断风险。
现在，结合日益成熟的 AI 技术，面审形式又迎来第二次进化机会—— AI 视频面审机器人。
“这个 AI 机器人主要有三个部分：形象、面谈内容、声画同步。对我们来讲，形象和面谈内容是比较核心的内容，所以我们选择自己研发。声画同步这方面搜狗在业内比较领先，所以选择和他们进行合作”，王耀华解读道。
在实际的运营过程中，平安普惠研发团队发现，这个 AI 视频面审机器人还学会了分辨用户所在的场景，结合 POI 技术，这种细微的信息可以帮助后续的风控流程更好地判断风险。
