2020年下半年以来，不少地方紧锣密鼓会商，研究部署三季度及下半年经济工作。从相关会议释放的信号看，聚焦“六稳”“六保”仍是关键词，扩内需促消费等政策“多箭齐发”，成为征战经济下半场的“重头戏”，后续相关政策有望陆续出台落地。在扩内需促消费的背景下，场景类消费金融的发展有效覆盖了以往一直被传统信贷忽略的长尾客户群体，能定向解决我国数亿消费信贷不足人群的普惠性贷款难题，不仅可以推动消费下沉，全方位促进消费升级进程，也会进一步加强消费对提升经济的基础性作用。
作为消费金融行业的头部企业，招联消费金融有限公司(简称“招联金融”)通过互联网模式与金融科技赋能创新，致力于打造特色鲜明、体验一流、更加多元的互联网金融消费场景，让更多用户可以尝试分期消费的新生活方式，体验消费金融服务带来的便利。
自建分期商城，满足用户不同层次的消费需求
经典的生命周期消费理论认为：人们通常会对自己一生的消费作出规划，在收入较低时尝试借贷进行消费，在收入较高时偿还消费贷款，从而通过资源的跨期配置以达到整个生命周期的最大满足。消费金融根据是否与特定消费场景相结合分为无场景(主要为现金贷)和场景消费金融。场景消费金融是将消费信贷与大众吃、穿、住、行等日常生活消费紧密结合，金融机构根据消费者的提款申请和支付委托将贷款资金直接用于特定商品或服务的消费。因此，场景消费金融对提升居民生活品质、拉动消费增长等具有重要意义。
招联金融自建的分期商城就是践行“普惠金融”理念、打造多元化消费场景、构建互联网消费金融生态闭环的重要实践。自上线以来，招联金融分期商城紧跟互联网趋势，深入挖掘用户需求，打造出12期免息、新人首购、一元拼团、天天秒杀、超级品牌周等多个精品栏目，为用户提供了丰富的分期消费选择。与此同时，招联金融分期商城还不断完善商城底层产品功能，拓展用户消费场景，提升购买体验，拓展品类并引入更多优质商家及商品，推出更多配套金融服务的购物优惠，力求满足不同用户的需求。
凭借强大的平台实力和广泛的用户群体，招联金融分期商城吸引了诸多品牌纷纷入驻开启战略合作，并形成了三种合作模式：一是与京东、苏宁、寺库、联通华盛等实力雄厚的平台达成商品合作，保证了商品的高品质;二是吸引了苹果、OPPO、vivo、美图、飞利浦、卡西欧、飞亚达等实品牌商官方入驻，覆盖了所有热销品牌的手机家电数码商品;三是引入了Bally、Prada、Coach、飞亚达、阿迪达斯、Nike等共计超200个国际国内知名品牌，涵盖手机、家电、电脑数码、轻奢美妆、手表配饰、运动户外、食品日百等七大主流品类。在保证品牌高质量的前提下，为用户提供了更丰富、多元化的消费选择，全方位覆盖用户不同层次的消费需求。
这种场景类消费模式也得到了消费者的一致好评。截至2019年末，招联金融累计发展注册用户超过1亿户，累计发放贷款7666亿元，不良率远低于行业平均水平。其中，招联金融分期商城日均下单金额超过千万，入驻品牌达到了200多家，在售官方正品数超百万。
打造“沃信用分”评分体系，运用于多种业务场景
2020年以来，针对疫情影响，银保监会出台了多项金融助力实体经济的政策，央行也通过下调准备金、公开市场操作等方式向市场释放大量流动性。不过，如何让资金流淌于实体经济，需要金融供给的传导机制更加精准高效。场景消费金融由于内嵌于居民直接消费环节，资金用途清晰，可直接增强居民购买能力，助力线上线下商品和服务销售，有利于流动性从大水漫灌向精准滴灌转变，从而使宏观货币政策转化为促消费、稳增长的直接动力。
依托股东方中国联通的支持，招联金融正在培养大场景的消费金融服务能力，“沃信用分”评分体系就是其中代表。这一评分体系是招联金融与中国联通通过金融科技创新，利用数据挖掘、数据建模等大数据技术，对消费者的多元化信息进行多维度、分类交叉处理，形成更丰富的用户画像和个人信用，共同打造的电信运营商大数据首个应用于消费金融业务的案例。沃信用分根据客户信用的综合评估，通过预授信的模式，可为客户提供金融特权，直接应用到联通后付费的现金分期、手机分期、话费充值、永不停机等业务场景中。若是联通客户，即可在“手机营业厅”APP中查询自身信用分情况并参与各类体验。
在依托自主研发打造场景金融核心竞争力的同时，招联金融也致力于同业输出与创新，比如通过后台对接、搭建多元化的线上消费场景平台等多种方式助力同业，拓展各领域、各类型的消费金融业务，推进消费金融行业健康创新发展。
2019年，我国社会消费品零售总额41.2万亿元，同比增长8%，消费对经济增长的贡献率达57.8%，拉动GDP增长3.5个百分点，消费连续六年成为经济增长的第一推动力。然而，突如其来的疫情遏制了多年来形成的消费增长势头，今年一季度GDP同比下降6.8%，社会零售商品总额同比下降19%。在此背景下，有关部门陆续发布多项政策鼓励消费，助力经济复苏。场景消费金融由于直接为居民实体消费提供金融支持，可以形成完整的消费闭环，对于拉动消费增长作用巨大。本着“普惠使命、创新驱动、技术领先、极致体验”的使命，未来，招联金融将一如既往地坚守普惠使命和持牌本色，服务实体经济，惠及更广大的“长尾客户”，在更多场景探索中形成完整的消费闭环，为拉动消费增长贡献自己的一份力量。
