据悉,9月20日晚,中国互联网金融协会在“全国互联网金融登记披露服务平台“平台正式对外公布了25家银行资金存管系统通过测评声明,持续近半年的银行存管白名单正式公布。
本次首批通过的白名单银行包括北京银行、武汉众邦银行、浙江泰隆商业银行、百信银行、中国建设银行、民生银行、招商银行、平安银行、广发银行、恒丰银行、浦发银行、浙商银行、华夏银行、厦门银行、厦门国际银行、廊坊银行、上饶银行、宜宾市商业银行、厦门农商银行、海口联合农商银行、新网银行、中关村银行、华瑞银行、海口农商银行、包商银行等25家
从名单可以看出,1家国有大行、8家股份制银行入围,中关村银行为北京首批开业的民营银行,百信银行是由中信银行与百度联合发起成立的直销银行。此外,这份名单中还出现了两家四川银行:新网银行和宜宾市商业银行。从名单中可以看出以海口联合农商银行、厦门农商银行为代表的农村商业银行,农村信用合作社、村镇银行等则无一家入围。
早在2016年8月17日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》就规定:“网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理,并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构”。但在实践操作中,关于银行存管并没有统一的标准,甚至出现部分网贷机构未实际上线存管系统仅签订存管协议或者仅部分业务上线存管的情形,银行存管可谓乱象丛生。
2017年12月,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室(以下简称“全国网贷整治办”)下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(以下简称“57号文”),明确网贷专项整治领导小组办公室委托中国互联网金融协会开展网贷资金存管业务测评,而网贷机构应当与通过测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作。
在这个过程中,中国互联网金融协会严格遴选了专业的技术测评公司,并组织了行业最顶尖的专家团队,对白名单银行进行严格的测评筛选考核。白名单银行要经过申请-整改-初试-复试-测评等严格测评过程,在这些过程中,中国互联网金融协会不断会给被测评机构提出整改要求,整改彻底方能进入下一环节。
记者采访到贷财行负责人,相关领导表示,根据网贷平台备案要求,网贷平台需自查(平台自己查、自律检查(行业协会检查)、行政核查(金融办核查)。此次银行存管白名单正式公示,是108条合规检查里很重要的一条。意味着网贷备案在有条不紊地推进。贷财行能成为与首批白名单银行签约平台,其原因贷财行在前几年便密切关注存管动向,并通过多家银行的风控尽调,最终选择与国家要求的存管属地化白名单银行达成资金存管合作,一方面是其拥有领先的行业地位与建树,贷财行看重该银行在存管业务上呈现出的极强的专业优势,据了解银行完整一次的测评等于是次脱胎换骨的洗礼,经过测评整改部分银行的存管系统几乎等于重新构建了,也正是通过测评,才真正让以前不合规的地方、存在风险隐患的地方消除掉了。我们通过多次评估后最终决定改换属地化白名单银行。此外,为了避免政策变更给平台用户带来的操作不便,一切均为能够给用户带来更好的存管体验!另一方面是贷财行优质资产也获得该银行的认可。
同时贷财行负责人也表示,“网贷行业的健康发展,一方面离不开监管的政策监督指引和平台的自审、自律,另一方面更离不开广大投资者的监督与支持。贷财行一直严格按照监管政策要求,认真落实每一项合规内容,坚持小额、分散的运营理念,稳健发展。平台相继获得了ICP经营许可证、信息系统安全等级保护三级认证、完成银行存管系统上线。未来,贷财行将不忘初心,严格自律,在践行普惠三农的道路上脚踏实地、稳步前行。”
