十月初，网络借贷信息中介服务平台福利金融得益于自身的稳健发展乔迁至了比原先宽阔了一倍多、位处广州市中心珠江新城繁华地段寸土寸金的办公区域。公开资料显示，福利金融于2015年12月上线试运营，由广州福利汇网络科技有限公司运营，是中国互联网领先的普惠金融科技集团百财帮金融控股集团旗下全资子公司。截至目前福利金融投资用户中，来自阿里巴巴UC移动事业群、百度、腾讯、唯品会、YY、有米科技等上百家知名企业的活跃投资用户占比超过60%，覆盖名企员工十余万人，是名副其实的 “名企业员工都在用的互联网理财平台”。透过福利金融稳健发展获乔迁之喜的表面，推本溯源合规稳健的运营、持续深耕于技术创新和坚持严格把控资产端是福利金融以及所有P2P平台稳健发展实质上不可或缺的三要素。
稳健运营推进合规增强综合实力
对于网贷行业来说，拥抱合规是一个网贷平台发展的基础要素，只有符合国家的监管标准，才能实现平稳而快速的发展。今年以来，针对网贷信息中介机构的诸多政令陆续出台，要求平台通过采取自查自纠、清理整顿、分类处置等措施，促进平台规范发展。在疾风骤雨般的明确或未明确的监管新政的洗礼下，一方面使得一大批平台岌岌可危或黯然离场，另一方面疾风彰劲草，福利金融等始终稳健拥抱合规的平台能够脱颖而出，成为积极践行监管规定的行业范例。
在安全升级方面，今年4月初，福利金融通过了国家公安部“信息系统安全等级保护”备案证明，并获得三级认证，成为行业内领先拥有此资质的网贷平台之一。该认证依据《信息系统安全等级保护基本要求》(中国国家标准GB/T22239-2008)的制度规定，是我国一套国家级信息系统安全等级认证，三级认证也是针对非银机构的最高级认证。)，也是我国最权威的信息产品安全等级资格认证。信息系统安全等级保护的测评标准以高标准、严要求著称于世，而此次福利金融获得非银行机构的最高级认证——监督保护级认证，是对其平台保持长久稳定运营的重大肯定。这意味着福利金融在网络信息规范化管理等方面，符合国家政策法规，将为每位用户的信息提供更加安全、有效的管理。在银行存管方面，在今年5月初，福利金融与贵州银行签订合作协议。双方在资金存管、资源共享和平台建设等领域展开合作，共同推进互联网金融合规化进程。为提供更好的体验给用户，现阶段正在公测。在监管限额方面，福利金融一直践行小额分散要求，消费信用借款客户额度不超过3000，小额分散稳健安全。在信息共享方面，福利金融已与芝麻信用、91征信、百融金融、华道征信、致诚信用、有盾科技等大数据公司建立合作关系。在网贷备案方面，笔者了解到福利金融网贷备案材料已经准备齐全，正等待着政策落地。
深耕技术创新为金融科技发展助力
除了合规，P2P平台能稳健发展也得益于在新技术上的不断探索创新。据了解，在福利金融成立之初，就开始引入著名互联网金融平台里的技术高管，并不断加速推进大数据、云计算、人工智能等新技术在互联网金融行业中的实践。
不难发现，风控技术创新在P2P平台业务升级中扮演了重要角色。据了解，福利金融在风控方面主要依托其独家研发的风控系统——灵鹰，该系统将人工智能、大数据、图谱知识、云计算、机器学习和深度学习等新兴技术相融合，全面风控数据体系贯穿45层棱镜风控，自动从多维度数据对借款用户进行识别，发现潜在的欺诈风险。
此外笔者了解到，通过不断在互联网金融技术研发的投入，福利金融债权匹配算法已全面升级，得益于此目前其理财产品之一：年化8%-12&的1个月~3个月标灵活投复投成功率高达99.98%。债权匹配是互联网金融行业安全业务系统的重要组成部分，也是最为复杂的一个链条。我国普遍采用的是传统人工操作，在计算债权价值、匹配操作、债权报告等方面具有难把控、出错率高、低输出和人工成本高等特征。面对中国互联网金融市场快速增长的业务需求，传统的债权匹配形式明显不能适应时代发展的要求。福利金融拥有源自国内大数据、算法和IT专家一起研发的业界数一数二的的智能债权匹配系统，基于对平台上债权项目的严格筛选与把控，并建立了一套完善的内控制度及重大事项披露制度，每分钟可以自动实现上万次的债权匹配操作。
依托于技术方面的发展，福利金融不断优化金融信息服务、创新金融产品形态，为用户提供更加安全、靠谱、贴心的互联网金融信息服务。
坚持严格把控资产端降低投资风险
良好的用户口碑是所有P2P平台发展的保证。福利金融获得万千用户青睐的一个重要因素正是其白领贷带来的优质资产端和消费信贷资产端一贯小额分散的模式。
在白领贷方面，据了解白领贷客户均来自签约合作企业，平均工资在8000以上，工作年限大于6个月的正式员工，白领贷的借款人所在的与福利金融签约授信的企业均为有米科技、君海游戏、爱拍原创、汇量科技等优质企业;且借款人提出借款申请时，福利金融会联合白领贷借款人所在企业HR进行审核，其所在企业HR也会帮忙贷后催收。阿里巴巴移动事业群总经理江卫忠先生曾对福利金融的白领贷给予高度评价：“福利金融是网络借贷垂直领域的践行者，联合用人单位审核的措施，大大降低了出借人投资风险，模式非常看好。”
在消费信贷方面，笔者了解到借款客户额度不超过3000，符合监管鼓励的小额分散稳健安全。小额分散能让出借人多元化的有效分散投资风险，是一种被监管意见鼓励的P2P经营模式，且可以全方位为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系，体现出普惠金融的“普惠”和福利金融“福利”的特点。另一方面，大量的借款人分散在各个地域和行业，能够满足统计学意义上的“大数法则”，避免出现“小样本偏差”的风险，从而帮助出借人降低投资风险。在P2P行业中，“小额”在2016年8月24日版的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》也有提及，具体表述为：“网络借贷金额应当以小额为主。网络借贷信息中介机构应当根据本机构风险管理能力，控制同一借款人在同一网络借贷信息中介机构平台及不同网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限，防范信贷集中风险。”福利金融消费信贷中小额分散的模式从根本上降低了平台坏账率及投资人的投资风险，同时也推进了普惠金融事业的发展，促进整个互联网金融行业长期稳定的发展。
在9月末10月初网贷平台天雷滚滚之际，福利金融却凭借着合规稳健的运营、持续深耕于技术创新和坚持严格把控资产端能稳健发展乔迁至更宽阔繁华的办公区域，存在即合理，不得不感叹：源清流洁，本盛木荣。“我们思考的，是严谨的金融科技产业模式和发展方向。我们希望，通过大数据、云计算、AI等技术，帮助广大未被传统金融覆盖的用户，享受到同等普惠的金融服务。”福利金融CEO苏剑南先生如是说。最后与各位关注网贷行业发展的朋友共勉：敬畏金融、敬畏风险;不忘初心，方得始终。
