九月末，内蒙古乌兰察布察右中旗大滩乡的田间地头里，农户们冒着雨水正忙着将成袋成袋的马铃薯装上车，带着寒意的秋雨也无法浇熄农户们收获的热情。从田垄上堆放着的一袋袋马铃薯来看，今年的收成似乎还算不错。但在以往，丰收并不意味着农户的钱袋子也能够随之鼓起来。
“这几年马铃薯的市场行情不算好，价格一直走低。”察右中旗双丰种植专业合作社的负责人张金泉告诉《金融时报》记者。甚至在个别年份里，由于市场价格跌幅较大，一些农户为了减少损失，宁可让马铃薯烂在地里也不愿赔本去收回来。“现在有了保险，我们种植马铃薯可算有了‘定心丸’。”这也是近年来中华财险在内蒙古乌兰察布市通过保险手段助力打赢脱贫攻坚战的一个缩影。
价格保险稳定农户收入
当地俗语言道，“察右中旗有‘三宝’：土豆、莜面、大皮袄。”得益于得天独厚的天气和环境优势，察右中旗马铃薯种植面积较广，也是当地农民脱贫致富重要的收入来源之一。“但是种植马铃薯的投资不小，又容易受到天气灾害、种子质量等很多因素的影响，所以种马铃薯的风险还是挺高的。”张金泉坦言。
《金融时报》记者在现场采访时了解到，除自然天气带来的风险外，市场价格波动也是农户们在种植马铃薯时不得不考虑的重要因素，而收入能不能得到保障则是他们常常挂在嘴边的话题。为了打消农户们的顾虑，确保农民脱贫致富落到实处，中华财险内蒙古分公司于2016年起，在察右中旗试点开办了地方政策性马铃薯价格保险，通过创新农险产品来为农户提供更为全面的风险保障，也是中华财险助力当地打赢脱贫攻坚战的重要着力点。
具体来看，农户投保马铃薯价格保险后，如果马铃薯的市场销售价格在约定承保期内低于投保时约定的目标价格，就会自动触发保险理赔条件，由中华财险来为投保农户进行差额补偿。相当于农户通过价格保险锁定了收益规避风险。以今年为例，中华财险与投保农户约定的目标价格为1.2元/公斤，而现在实际市场销售价格为0.8元/公斤，如果价格采集截止期专用薯市场平均价格依然低于约定价格，中华财险将按照约定价格给予农户价格差补偿损失。考虑到种植马铃薯每亩接近3000元的成本以及每亩大约4000公斤的产量，价格保险能够有效地帮助农户实现稳定增收，帮助他们摆脱贫困。
同时，在保单约定期限内，保险公司会定期对马铃薯交易价格进行采集并以此作为理赔依据，不仅理赔条件清晰明了，设定的这种自动触发机制，也能够让农户享受更加便利的理赔服务。“这样的保险确实让我们更安心了！”一位种植马铃薯的农户对《金融时报》记者说。
据中华财险内蒙古分公司总经理张向宏介绍，截至2019年年底，中华财险内蒙古分公司已经累计为察右中旗当地马铃薯种植户提供约1亿元风险保障。此外，自2014年以来，中华财险还先后在乌兰察布等盟市开办了苜蓿收获期保险、绿肥牧草作物保险、草原牧区牛羊天气指数等创新农险业务，以财政支持和保险兜底的方式，从保成本向保收入转变，更好地保障农户收益。例如，在中华财险内蒙古分公司结对帮扶的乌兰察布市四子王旗，去年，中华财险内蒙古分公司联合广州期货公司及其全资子公司在当地开办玉米价格“保险+期货”项目试点，覆盖了当地153户精准帮扶的贫困户。据统计，贫困户拿到的理赔金总计63.2万元，户均增收保收4100多元。
打出产业扶贫“组合拳”
在为农业生产织密保障网的同时，探索建立起适合当地情况的产业才能从根上拔除“穷根”。
2018年9月，中华财险开始定点帮扶乌兰察布市察右中旗大滩乡。大滩乡的地理条件十分适宜燕麦种植，加上近年来燕麦市场行情看好，发展燕麦产业成为当地脱贫攻坚的重心之一。但此前农户种植燕麦受灾较为严重，且缺乏相应的保险保障，使得一些农户“想种却不敢种”，一定程度上限制了燕麦产业发展以及脱贫攻坚工作的脚步。
《金融时报》记者在采访中了解到，结合当地燕麦种植产业的实际需求，中华财险在此前向大滩乡42132.1亩燕麦捐赠种植保险的基础上，今年继续为大滩乡1465户的53801亩燕麦投保了种植业保险，提供燕麦种植风险保障1076万元，减免农户保费近68.87万元。“有了保险保障以后，农户种植燕麦的积极性提高了。”大滩乡乡长张永春对《金融时报》记者表示。
除提供保险保障外，中华财险还采取了多项举措帮助当地完善自身“造血”功能。
2016年，中华保险集团与共青团中央青年发展部正式启动共创精准扶贫公益项目，捐助550万元，帮助100名贫困地区青年创业和成长，带动当地贫困户脱贫致富。截至目前，已在内蒙古地区落地两个捐赠项目。回乡创业的大学生王殿龙的粮油加工厂就是其中之一。去年，中华财险一次性向当时在建的察右中旗大滩乡粮油加工厂捐赠项目启动资金30万元。当记者来到这里时，粮油厂已经在井然有序地运行，王殿龙的粮油厂不仅为贫困农户发展农业生产提供了很多支持，也为不少贫困户提供了就业岗位。记者在该粮油厂参观采访时，还看到一些农户正在厂子中央的晾晒场上忙碌着。据介绍，这块晾晒场也是中华财险响应农户们的晾晒需求而捐资帮助修建的。
随着产业逐渐发展起来，如何为产品找到销路也是巩固扶贫成果的关键，消费扶贫也已经成为保险公司支持贫困地区脱贫产业发展的重要方式。今年年初，中华财险与察右中旗人民政府签订认购协议，助销当地“阴山优麦”系列燕麦产品。截至目前，全国32家省分机构累计认购系列燕麦产品199.26吨，消费金额共计604.05万元。
今年是打赢脱贫攻坚战的收官之年，脱贫摘帽之后如何防止返贫，不仅需要继续帮助当地发展特色产业，还需进一步发挥保险的兜底保障作用。记者在当地采访中发现，在当地未脱贫对象和贫困边缘户中，因病、因残致贫仍是重要原因。有鉴于此，今年6月，中华财险乌兰察布中心支公司与察右前旗扶贫办签署《察右前旗精准防贫保险协议书》，为旗内1945名未脱贫户、脱贫监测户和边缘户提供60万元保险保障,涵盖医疗救助金、自然灾害、意外事故救助金以及因病、因灾、因意外事故所导致的医疗费用及财产损失救助金。
（钱林浩 摄）
