11月17日是国际大学生节，笔者所在的公司团队因为近期多了好几个刚刚毕业没多久的朝气面孔，着实也跟着年轻了一把！因为笔者所在的是一家知名互联网金融公司，所以从业的年轻人对于理财的概念会比普通人早一些，几个孩子常常在屁股后面跟着问我，收入刚够温饱时，应该如何理财的问题。
谈到年轻人理财，不外乎四个字：开源节流，开源是指增加经济收入，节流则是指控制经济支出。对于刚入社会的大城市年轻人来说，年入10万块可能除了衣食住行以及应酬之外，所剩无几。所以我认为，年轻人理财的目的，一定不要设定为赚大钱。
而是为了树立起更好的理财观念，做到以下几点：
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1） 为了培养良好的理财习惯，设定目标，靠目标来驱动自己理财 2） 真实投资的心理变化是模拟投资无法感受的，一定要用真钱做投资 3） 摸索适合自己性格的理财品类 4） 知道资金流动性的重要 |
以下是我多年来总结出的一些干货，以飨读者：
<不要被房产这个游戏消灭>
实际上，房产在整个理财规划以及财务自由规划中占着举足轻重的地位。我并不是不提倡年轻人买房，而是现在市场来看，年轻人真的已经错过了07年左右的最佳购置时期。有人说房子投入高年增长也很客观啊，自从2017年开始，可以看到国家对于管控房地产价格的决心，在很长一段时间里，房地产的价值基本可以说是停滞的。对于闲钱并不多的年轻人来说，如果在现在的超高价位，选择了房奴这条路，那就意味着基本告别理财和财务自由的追求。
当然，我不反对成为房奴这条路，两种生活方式并无优劣之分，只是取决于个人价值观。
<股票、比特币、外汇、大宗商品现货和期货>
所有能用K线图观测的东西，我将其归之为一类，那就是——普通人一定要慎重接触的东西。
大家都知道股票是七亏二平一赚，高收益下永远伴随着高风险。而然在实际投资股时，你会发现你的复合收益率跑不赢大多数网贷平台，极端情况下甚至跑不赢银行定存率。如笔者所在的汇中网就是历史年化收益最高13%左右，而银行定存一年通常为3%左右。
所以，股票类产品一定不要作为理财的主要方式，而是在收入颇丰的时候拿出很少一部分做为调剂和娱乐。连专家和股票老饕都经常被坑，年轻人务必慎重选择。
<如火如荼的互联网金融>
我之前问过部门这些年轻人为什么来汇中网这类互金公司，他们的回答基本都是认为互联网金融是未来的蓝海。我个人认为P2P平台收益率是比银行来的高，同时操作比较适合青年人。不过作为行业从业人员，不得不提醒年轻人需要擦亮眼睛进行筛选：
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1、 官网上看公司背景、注册资金，历史兑付率很重要。 2、 看公司的投资标的是否真实安全，每一个标都有清晰的债权来源。 3、 看平台的合规状况，比如监管政策要求的icp资质、银行存管等，这些都是基本。 4、 不要迷恋公司披露的所谓0逾期0坏账，每个平台都有一定的坏账率，差别只在告诉没告诉你。 5、 警惕收益水平过高的平台。一般正常的互联网理财平台收益区间是5%-15%，因为成本算下来过高则没有利润，一旦年化收益率超过15%，就要提高警惕性。 |
针对于P2P理财究竟能带来多少收益？我们不妨将这些年轻人小A在汇中网上的投资，做一个比较理想化的假设：
1） 小A第一年的收入为10万元，支出7万元；
2） 小A收入年增长率为10%，支出增长率为5%；
3） 小A在汇中网上选择历史年化收益在10%左右的方案
由此，计算出小A在未来30年内的资产变化，还是非常客观的
（以上为理想状态，仅供参照）
最后，我再次强调，对于年轻人来说学会理财，并树立正确的理财观念才是最重要的：
1， 根据自己的风险承受能力，建议资产的分配比例为“4+2+4”，即40%的资金作为紧急备用金，放在各种宝或者银行里，20%作为高风险类股票投资，另外40%可以尝试投资比较靠谱的P2P平台
2， 增加保险类支出，越早做保险越便宜，这句话是真理。建议年轻的朋友可以主要购买一些疾病险和灾难险
3， 合理的使用信用卡，刚毕业的年轻人刚毕业就会想方设法立即开通信用卡。建议是合理使用，第一是容易支出过度，第二是容易造成逾期对个人信用造成影响。
