11月19日,由21世纪传媒主办的第十四届21世纪亚洲金融年会在北京召开。大会以“经济新动能”为主题,邀请了中国银保监会副主席黄洪、中国人民银行研究员王宇、中国东方资产总裁邓智毅等重量级嘉宾,共话金融新未来。
平安集团团金会副主任、平安银行行长特别助理张小璐出席年会并发表了题为《“资产荒”时代的产业金融创新之路》的主题演讲。她表示,资产荒是今天银行业面临的最大核心挑战之一。在此背景下,平安银行的产业金融创新之路从“金融”和“科技”两个方向坚定前进。金融上从传统的“放贷款”到“打造产业生态圈”,科技上利用前沿技术“重构”传统业务模式,“金融+科技”的强强联手,助力探索产业金融新未来。
据悉,21世纪亚洲金融竞争力评选榜单也在同日发布,其中平安银行凭借综合实力荣获2019亚洲卓越商业银行、2019中国精准扶贫优秀案例以及2019年度产品创新银行三大奖项,标志着平安银行的品牌价值再次获得了业界和权威机构认可。
金融和科技
产业金融创新之路从两个方向迈进
平安银行新任对公业务掌舵人张小璐今年4月加盟平安集团,6月出任平安银行行长特别助理。此次张小璐加盟平安,不仅扛起平安银行发力对公的大旗,也在平安集团中担任团金会副主任,这也意味着平安银行对公板块将进一步成为打通整个平安集团对公资源构建金融生态圈的发动机,张小璐身负的期待不言而喻。在此之前,她在IBM、安永等科技、咨询公司浸润多年,曾是咨询界职位最高的华人高管。
会上,张小璐从平安人角度分享了三个“小故事”,诠释“资产荒”关键问题。首先,她以一组靓丽的数据展示了平安集团取得的成绩:每天营业收入36亿元,每天净利润5.4亿元,每天纳税3.8亿元,全国共有1.96亿客户、180万内外勤员工。她指出,在科技建设方面,平安集团每年投入科技研发不低于营收的1%,2018年科研投入累计超过一千亿,拥有8家前沿技术研究所以及近2万国内外专利申请数量。
张小璐结合地方政府和制造业中小企业两类对公客户,介绍了平安银行的产业金融创新之路。针对地方政府面临的招商难、产业转型难、人才不足等挑战,平安银行资金上利用全牌照优势,有效整合银行信贷、险资等各类资金联动解决政府融资难题;产业上,通过“投资+运营”全方位服务,构建全产业链运营模式;科技上将科技能力嵌入产业链上下游,激活潜在业务产能。
以四川某地区高端柔性面板产业项目为例,平安银行帮助当地政府打造了国内最先进的柔性OLED面板生产线,月产4.8万片,每年可实现高端柔性显示面板约1亿片。在平安银行的支持下,企业成功落户,并带来大量产业链上下游企业,建成当地迄今以来最大单体工业投资项目,解决1万余人就业。
接着在第二个故事中,她指出,2007年12月,平安牵头组建的保险团队集体出资160亿元人民币,以股权投资计划的方式投资京沪高速铁路项目,成为该项目第二大股东。此举是中国保险企业首次联合投资大型基础设施项目,实现了保险资金在基础设施投资上的重大突破,保险资金成为支持国民经济发展的重要力量。
经济转型升级形势下,我国制造业中小企业普遍面临了生产经营的困难:工厂系统繁杂交错,硬件设备分布零散,成本高昂;传统抵押贷款手续繁杂,融资难,资产无法盘活。
对此,平安银行通过人工智能设备开工分析、物联网设备运行实时监控、电子围栏设备移动侦查三大技术手段,动态监控设备开工情况,对设备移动进行管理,识别企业运营情况,并给予差异化定价策略。在此基础上,平安银行建立了10分钟部署急速审批通道,大幅降低制造业企业贷款成本。这是张小璐分享的第三个故事。
她具体指出,一是以科技引领为核心,利用物联网、区块链等技术,重塑供应链金融,开创增信新模式,解决融资难问题;二是利用科技手段实现线上极速审批,简化流程,方便客户,既大大提升客户体验,又解决了长期以来困扰银行的服务中小微企业运营成本高的难题,从而从成本端促进融资成本的下降。
零售、对公、扶贫
三个领域创新探索成果突出
年会尾声举行了21世纪亚洲金融年会学术晚宴暨21世纪亚洲金融企业竞争力评选颁奖典礼,颁发了多项银行业类奖项。凭借零售转型的突出成果、对公业务数字化转型升级的探索以及扶贫模式的创新,平安银行荣获2019亚洲卓越商业银行、2019年度产品创新银行、2019中国精准扶贫优秀案例三大奖项。
2016年末以来,平安银行紧跟国家战略正式启动零售转型,制订了“科技引领、零售突破、对公做精”十二字策略方针,分别构建了零售和对公业务的“3+2+1”经营策略,全面推进“AI Bank”体系建设,推动零售业绩快速提升。目前,该行已基本达成零售转型第一阶段的目标,现已进入零售转型的第二阶段。
在零售业务存款方面,平安银行理财收益率长期处于同业领先水平,为个人客户提供了良好的资产收益。三季报数据显示,截至2019年三季末,该行管理零售客户资产(AUM)余额近1.9万亿元,通过为客户提供良好收益,有效支持了生活品质的提升。
“支持百姓消费升级,老百姓花出去的钱,又支持了民营小微企业,支持了实体经济,这其实形成了一个良性循环。”张小璐补充道。
启动零售转型以来,在集团“金融+科技”战略的驱动下,平安银行亦重新发力对公,在产业互联网爆发在即的背景之下,以客户价值为导向进行自身能力重塑,以技术变革为突破进行产品和服务的创新,在产业互联网生态构建的大趋势中,以金融服务数字化转型为契机,布局产业与科技领域,向着更均衡的新型银行迈进。
值得注意的是,面向中小企业推出的一站式经营服务平台“口袋财务”,是平安银行金融科技力量在对公领域使用的最佳体现。上面集成了企业金融服务、经营服务、员工服务等各项综合服务能力,并广泛应用生物识别、OCR(图像识别能力)、一键理财、一键融资、资产全景图、跨PC屏连接、云签约、大数据等多种科技能力,将它们作为平台的能力嵌入到各个流程节点中,提高企业经营效率并帮助企业节省成本。
面对中资企业“走出去”跨境金融需求新变化,平安银行以在岸、离岸、自贸区、NRA、海外分行五大跨境金融服务体系,叠加“跨境投融资”、“跨境资金管理”、“跨境贸易金融”、“跨境同业金融”、“跨境e金融”五大产品体系,并推出业内领先的离岸业务多中心系统、网上银行、口袋财务、交易通、跨境智能反洗钱等一系列线上化服务,为客户提供集结算汇兑、贸易融资、信息查询及商流管理于一体的全流程、线上化、智能化跨境金融服务。
深耕产业20余载的平安供应链金融,在传承领先优势的基础上,以场景为入口、以交易为基础、以数据为支撑,将支付结算、授信融资、财资管理等服务组件化、集成化,嵌入产业链生态,为核心企业及其上下游客户定制输出产融解决方案,提供“千人千面”的产业链综合金融服务,并深挖并购机遇,助力产业生态格局重塑与升级。
而在扶贫方面,作为“村官工程”的实施主体,平安银行将精准扶贫做出特色。2018年“村官工程”启动以来平安银行,发挥自身专业优势,为贫困地区嫁接金融资源,以金融扶贫赋能产业扶贫,聚焦当地优势产业,依托核心企业,将银行、政府、企业与贫困户紧密联系起来,银行投入资金支持企业与政府的扶贫项目,促进当地产业发展,带动贫困户参与到产业价值链的各个环节,实现稳定增收。
平安银行“村官工程”创新开发了产业扶贫贷款、扶贫政府债、扶贫企业债、消费扶贫、驻村扶贫、扶智培训等多种业务模式,用“授人以渔”的方式实现产业扶贫从0到1的模式设计和从1到N的项目推广,打造“扶智培训、产业造血、一村一品、产销赋能”扶贫闭环,支持贫困地区产业发展和人才培育,带动贫困人口“提智、增收”、实现“造血式”脱贫。一年多来,先后在广西、云南、陕西、贵州、四川等地投放产业扶贫资金123.54亿元,惠及建档立卡贫困人口44万人 。
据了解,本次年会聚集监管机构代表、权威专家、知名金融机构高层、实业企业家等财经人士,共话金融行业新未来。21世纪亚洲金融竞争力评选是《21世纪经济报道》、21世纪研究院金融研究中心联合内地、香港和美国权威研究机构,根据银行业评选指标,并通过模型分析,精心设计、撰写的中英文分析报告,在业内极具含金量和影响力。
