规模小、数量繁多的小微企业被称为实体经济的“毛细血管”，就我国而言，小微企业贡献了60%以上的GDP、80%左右的就业和50%以上的税收。
如今，普惠金融群体已经不仅是金融机构挖掘的潜力市场，更是国家政策明确要求服务的对象。而这正好与百融金服自成立以来便提出的企业愿景——“让金融普惠大众”相吻合。
据了解，未来3到5年百融金服的主攻方向，将是通过大数据帮助金融机构识别普惠金融中的诚信群体，匹配金融服务，填补金融空白。做产业或做金融都不是百融金服的方向，该公司是希望通过“赋能”和“连接”，打造“金融+科技+产业供应链”模式生态圈。
大数据基因优势
小微企业具有抗风险能力弱的劣势，且单体贡献度不大，但规模效应和交叉效应又不容小觑。
据了解，在2014年前，银行做信贷业务只会选择央行征信覆盖的群体，但彼时在央行有征信报告的不足3亿人。2014年前后，银行关注的客群逐渐下沉，打算向“长尾客户”进行放款，解决征信空白问题是成了摆在面前的首要任务。
因此，表面上做小微要拼业务、拼客户，其实本质是在拼风控。而在这方面，百融金服具有先天优势。公司正是以此为契机，开启了大数据风控业务。
谈到技术基础，百融金服普惠金融部总经理蒲克强介绍道：“由于小微企业具有企业和企业主双重属性，对其的风险评估往往需要二者兼顾。”依据小微企业发展规律和特点，百融金服将海量数据通过智能算法，打造业界领先的C+B金融科技云平台，创新性地把基于“人工智能+大数据”C+B完整风险画像应用贯穿到小微金融客户全生命周期始末，持续赋能助力小微金融发展。
如何做到“千企千面”？结合百融金服的实践经验，蒲克强表示，大数据公司可以利用“业务数据化”多维数据为小微企业画像，但真正做好小微金融“数据业务化”更为重要。互联网+的本质是传统产业的在线化、数据化，即业务数据化，即整合供应链融资过程中的物流、商流、信息流、资金流，从而更准确衡量借款企业实际的还款能力，为解决金融核心业务中的风险定价提供支撑。数据业务化，则是指将数据背后的信息应用到实际业务中，发现需求。通过对各行业的深度解读，实现产业数据的金融化，在风控模型的设计和金融产品的打造上做到基于行业属性和特点‘量体裁衣’。
在对互联网金融行业金融监管趋严的背景下，蒲克强认为，对于服务普惠金融而言，是机遇与挑战并存。
何为机遇？蒲克强认为，在强监管、去杠杆背景下，监管机构密集出台规范性文件密集，有效打击了伪金融，营造了良好的营商环境。何为挑战？蒲克强解释称，普惠金融不能一蹴而就，大数据风控公司需要不断下沉服务、升级技术，通过金融科技赋能，为普惠金融群体提供金融服务。
探索数据业务化
百融金服并不止步于小微企业主体信用评估，开始布局基于产业的供应链金融。“基于供应链中企业经营资产的流转信息的交叉核验，比如对订单、商单和应收账款的动态匹配，这些客观化的信息有效整合后，可进一步强化小微企业的信用评估。供应链的基础是产业供应链，没有产业合理、有效支撑，金融活动就成了无源之水，无本之木。“蒲克强说道。
“供应链金融的模式下，商流、物流、资金流、信息流等被打通，产业链上下游的中小企业信用提升，金融机构为链条内中小企业提供金融服务的风险大大降低。据测算，供应链市场有将近20万亿空间。”蒲克强认为，供应链金融未来发展大趋势是一个产融结合、多方共赢的商业生态系统，即打造“金融+科技+产业供应链”模式生态圈。在这条生态链上，银行端提供优质的金融资源，产业端提供深度的行业数据，作为中间“桥梁”的大数据公司则需要把整个产业数据实现金融化，打造出一整套完善的风控体系。
不过，蒲克强坦言，供应链金融在以其闭环优势降低金融服务风险的同时，也因小微企业所处行业之间的巨大差异，在操作上难度增加。“相比于C端相对同质化的金融产品，B端由于所处行业和场景的差异，风险各有不同，促使金融产品的打造向垂直化、精细化发展。”蒲克强指出，对行业的洞察力，以及科技实力是做好供应链金融的关键。
据悉，百融金服目前已经与包括银行、保险等在内的数千家金融机构开展合作，在塑化行业、化学品、快消行业和“三农”等多个领域开启了供应链金融的布局。
“我们的定位不是做产业、甚至不做金融。”蒲克强表示，该公司是要提供“赋能”与“连接”的解决方案，即通过人工智能、大数据技术、金融云平台服务能力，为产业中小微企业和金融机构为大数据赋能、资产化赋能、和平台赋能；并架起普惠金融供需双方的桥梁，提供资产、资金的连接能力，全力助力小微企业获得便利的金融服务，从而积极发展普惠金融，扶持实体经济。
