2018年10月30日,在首届汽车金融普法公益研讨会上,易鑫集团执行董事兼总裁总裁姜东发表了以“规范行业自律,加强金融普法”为主题的演讲;并提出,互联网交易更需法制保驾护航,企业和消费者在倡导“合约精神”同时,更需践行“履约行为”,共同推动行业健康发展。
据悉,此次研讨会以“传播汽车金融正能量,共创行业新未来”为主题,由上海市信息服务业行业协会主办,易鑫集团(2858.HK)承办;参与者包含来自公检法机构、行业协会、法律界及企业的数十位代表。
汽车金融保持高速增长,融资租赁量年增三分之二
近年来,汽车金融行业一直保持着高速增长态势。数据显示,从2001-2014年,国内汽车信贷市场规模由436亿元增至6596亿元,增长了13倍之多。根据银行业协会《2016年度中国汽车金融公司行业发展报告》,2016年我国汽车金融市场规模已超过7000亿元,市场规模还保持着每年25%的速增。
其中,汽车融资租赁作为汽车金融服务的有效补充也取得了长足发展。行业权威数据显示,2017年我国融资租赁车辆达到150万辆,较上年增长三分之二,融资租赁业在整体汽车金融市场中的业务份额也从上年的7%提升至11%。
上海市中和律师事务所高级合伙人张梓律师表示,汽车融资租赁是汽车消费的一种创新金融工具,其在欧美的发展相当成熟,本质上是一种租借行为:即用户通过支付租金获得车辆的使用权。“合约期满后,用户可以按残值买下这辆车,也可以不买。”融入中国时,汽车融资租赁已进行了一系列本土化的适配和改良,为消费者提供了更简便快捷、交易灵活的融资方式,满足了多层次的汽车消费融资需求。
张梓律师强调:“签署融资租赁合同后,在没有完全履行付款义务的情况下,车辆的所有权仍属于融资租赁企业。如果客户违约,融资租赁企业对车辆有合法的处置权。“
少数消费者欠缺法律知识,陷入认知误区
由于少数消费者对新兴的汽车金融产品了解不足,尤其是对相关的法律权责不理解,法律意识淡漠等问题,已给汽车融资租赁业务的正规经营酿成了一定风险。
2017年11月在香港上市的易鑫集团,从2014年8月成立至今,短短几年间汽车融资租赁量累计已近一百万辆。根据易鑫提供的数据,从2017年7月至今,易鑫自己追查、立案的骗贷、信息欺诈、涉黑盗抢案件就达到200余件。而这种情况在行业内普遍存在,一些规模较小的同行企业,面对骗贷、欺诈等非法行为往往有心无力,只能自己承受损失。
易鑫集团执行董事兼总裁姜东表示,通过众多案件的调查,易鑫发现一个显著特征:有时消费者是因为对融资租赁产品认知低,不了解汽车金融交易的权责导致了不必要的法律纠纷。
“我们有时候觉得特别遗憾。如果消费者掌握的汽车金融产品知识更丰富些,能够履行及时还款的义务并随时检查违约情况,充分了解拖欠应付账款要承担额外的违约责任,他们可能就不会漫不经心了”。
上海市信息服务业行业协会秘书长、上海市社会信用促进中心副理事长陆雷也提醒,消费者切勿对互联网金融消费中的违约失信行为存在侥幸心理。近年来,针对失信人员的惩治措施在不断加强。被列入失信名单后,失信当事人不能乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位的交通工具;不能在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费;不能购买不动产;禁止租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公。他呼吁,一方面企业要做好行业自律、规范经营;另一方面消费者也要树立正确的汽车金融消费观念,遵循诚信原则,主动抵制各种不良的违规行为。
行业联合,共同推动汽车金融普法
针对如何解决汽车金融行业发展中出现的上述问题,与会嘉宾一致认为,汽车金融行业的普法宣传工作必须提上日程。
上海市公安局治安总队黄奕警官表示:互联网不是法外之地。消费者尤其是年轻人群体,不仅要树立正确的消费观,知法、懂法、守法也是最重要的底线。而企业在打造运营模式中,充分全面地考量客户风险,进行事先提示和普法教育,既是企业社会责任的体现,也是数字经济传递城市温度的公益之举。
为切实保护消费者和企业的合法权益,为汽车金融行业塑造良好的营商环境,实现行业的可持续发展。上海市信息服务业行业协会在本次研讨会上发出倡议,呼吁共同推动汽车金融普法宣传。接下来,协会将与相关政府部门、社会团体、代表企业合作,充分发挥协同作用,通过行业推广、大众媒介、线下宣讲等活动方式,分阶段、分层次地进行汽车金融知识及法律规范的宣传普及,在全社会范围内推动树立正确的汽车金融消费观,共创健康、和谐的行业秩序。
易鑫集团率先支持这一公益普法倡议,并号召汽车金融行业合作联动,共推普法宣传。据悉,目前已有近30家融资租赁企业做出了积极响应。易鑫总裁姜东表示:“在行业内外广泛开展普法宣传,对整体汽车融资租赁业意义重大。2017年我国汽车融资租赁渗透率只有约5%,而北美这一比例高达46%。在更趋规范化、法治化的行业环境下,未来我国的汽车融资租赁业会有更大成长空间。”
